El consumo de créditos digitales en América Latina varía significativamente según el rango etario. Los datos más recientes indican que los jóvenes adultos y las personas en edad laboral son los principales consumidores de estos servicios.
- Jóvenes de 18 a 34 años: Este grupo etario es el mayor usuario de créditos digitales en la región. La popularidad de las fintechs y neobancos es especialmente alta entre los jóvenes, quienes buscan opciones de crédito más flexibles y accesibles a través de plataformas móviles.
- Adultos de 35 a 54 años: Aunque este grupo también participa activamente en el uso de créditos digitales, su enfoque tiende a estar más orientado hacia la gestión de finanzas personales y empresariales, incluyendo servicios como pagos en tiempo real y microcréditos para pequeñas empresas.
- Mayores de 55 años: La adopción de créditos digitales es menor en este grupo, pero está en crecimiento, especialmente a medida que las plataformas se vuelven más intuitivas y accesibles. Los esfuerzos de inclusión financiera están comenzando a atraer a usuarios mayores, que antes dependían exclusivamente de los servicios bancarios tradicionales.
En general, la penetración de los créditos digitales está creciendo en toda América Latina, impulsada por la alta adopción de teléfonos inteligentes y el acceso mejorado a internet, lo que permite que cada vez más personas, especialmente los más jóvenes, accedan a servicios financieros digitales.
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Fuentes: Fintech Herald, Crunchbase News
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Finanzas Educación financiera
Evitar el endeudamiento innecesario es clave para mantener una salud financiera sólida y alcanzar tus objetivos a largo plazo.
Aunque a veces contraer deuda es inevitable, hay estrategias que puedes implementar para manejarlas de manera responsable y evitar caer en un ciclo de endeudamiento. Te compartimos 5 consejos prácticos:
1. Crea y sigue un presupuesto
El primer paso para evitar endeudarte es tener un presupuesto claro, definiendo tus ingresos y gastos mensuales, y asegurándote de vivir dentro de tus posibilidades. Al seguir un presupuesto, podrás evitar gastar más y controlar mejor tus finanzas.
2. Evita el uso excesivo de tarjetas de crédito
Si bien pueden ser útiles, también son una de las formas más comunes de acumular deudas. Úsalas con responsabilidad, solo para compras que puedas pagar en su totalidad al final del mes. Si es posible, reserva su uso para emergencias o para aprovechar beneficios específicos, como puntos o cashback.
3. Ahorra para gastos grandes
Antes de realizar una compra importante, como un electrodoméstico o un viaje, es mejor ahorrar en lugar de financiarla con crédito. Al hacerlo, evitas la necesidad de endeudarte y también te acostumbras a planificar financieramente a largo plazo.
4. Mantén un fondo de emergencia
Esto es crucial para evitar deudas en situaciones imprevistas, como reparaciones del hogar o gastos médicos. Tener un colchón financiero te permite cubrir estos gastos sin tener que recurrir al crédito.
5. Revisa y mejora tus hábitos de consumo
Haz un seguimiento de tus gastos para ver si hay áreas donde podrías reducir. A veces, pequeños cambios en los hábitos de consumo, como llevar comida desde casa o reducir compras impulsivas, pueden marcar una gran diferencia en tus finanzas y ayudarte a evitar el endeudamiento.
Evitar endeudarte no solo es posible, sino que es fundamental para mantener tu estabilidad financiera. Siguiendo estos consejos, podrás manejar mejor tu dinero, evitar deudas innecesarias y mantenerte en el camino hacia tus metas financieras.
Para más consejos y tips financieros, visita la sección en el blog de Afluenta.
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Finanzas Educación financiera Tips Finanzas
Es una de las mejores estrategias para proteger tu capital y maximizar tus rendimientos. Aunque la idea de diversificación puede parecer compleja, es fundamental para cualquier inversionista, ya seas principiante o experimentado.
En esta nota te compartimos tres consejos clave para aprender a diversificar tu cartera de manera efectiva.
1. Invierte en diferentes activos
El primer paso para diversificar es evitar concentrar todas tus inversiones en un solo tipo de activo. Por ejemplo, en lugar de invertir únicamente en plazos fijos, considera distribuir tu capital entre otros activos como bonos, bienes raíces, fondos indexados o plataformas de crowdlending.
Al hacerlo, reduces el riesgo de que una mala racha en un solo sector afecte significativamente tu cartera.
2. Diversifica dentro de cada clase de activo
Si inviertes en acciones, por ejemplo, considera comprar de distintas industrias y regiones geográficas.
De esta forma, si un sector o mercado enfrenta dificultades, las otras partes de tu cartera pueden compensar las pérdidas.
3. Mantén un balance entre riesgo y rendimiento
Cada tipo de inversión tiene un perfil de riesgo y rendimiento diferente. Para una diversificación efectiva, es clave encontrar un balance que se alinee con tus objetivos financieros y tolerancia al riesgo. Puedes combinar inversiones de bajo riesgo, que ofrecen estabilidad, con opciones de mayor riesgo, que pueden ofrecer rendimientos más altos.
Así, tu cartera estará mejor posicionada para afrontar las fluctuaciones del mercado.
Diversificar tu cartera es esencial para construir una estrategia de inversión sólida y resiliente. Al invertir en diferentes activos, diversificar dentro de cada clase y equilibrar el riesgo y el rendimiento, estarás en el camino correcto para proteger tu capital y alcanzar tus metas financieras a largo plazo.
En Afluenta puedes invertir desde $5,000 en proyectos de otras personas. Según tu apetito de riesgo, puedes elegir diferentes plazos y perfiles en los cuales invertir. Ingresa al sitio web. y simula tu rendimiento en nuestra calculadora de inversores.
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Finanzas Educación financiera Tips Finanzas
La calificación crediticia, también llamada score crediticio, es una herramienta utilizada por los prestamistas, bancos, y otras instituciones financieras para evaluar el riesgo de otorgar crédito o préstamos.
Mantener una buena calificación es esencial para acceder a créditos con tasas de interés favorables, obtener préstamos para viviendas, autos, o incluso para alquilar un departamento. Sin embargo, puedes cometer errores que pueden afectarla.
A continuación, te dejamos algunos ejemplos de cosas que debes evitar para mantener una calificación saludable:
1. Realizar pagos tardíos
El error más común y perjudicial es no realizar los pagos a tiempo. Esto puede reducir significativamente tu score. Los retrasos se registran en tu historial crediticio y pueden permanecer allí hasta por siete años.
Cómo evitarlo: configura recordatorios o pagos automáticos para asegurarte de que nunca se te pase una fecha de vencimiento.
2. Utilizar excesivamente el crédito
La utilización del crédito es el porcentaje de tu crédito disponible que estás utilizando. Un alto valor de esta métrica puede indicar a los prestamistas e instituciones financieras que dependes demasiado del crédito, lo cual es un factor de riesgo.
Cómo evitarlo: trata de mantener tu utilización de crédito por debajo del 30%. Si tienes una tarjeta de crédito con un límite de $10,000, intenta no usar más de $3,000.
3. Cerrar tarjetas de crédito antiguas
Cerrar cuentas de tarjetas de crédito antiguas puede afectar negativamente tu calificación crediticia, ya que reduce tu historial de crédito y puede aumentar tu utilización de crédito.
Cómo evitarlo: mantén abiertas las tarjetas de crédito antiguas, incluso si no las usas con frecuencia. Esto ayuda a mantener un historial crediticio largo y una baja utilización de crédito.
4. Solicitar crédito en exceso
Cada vez que solicitas un nuevo crédito, se realiza una consulta dura (hard inquiry) en tu informe crediticio. Muchas consultas duras en un corto período pueden disminuir tu score, ya que sugiere que estás buscando crédito de manera desesperada.
Cómo evitarlo: solicitá/solicita crédito sólo cuando sea necesario y evita múltiples aplicaciones en un corto período.
5. Ignorar los Informes de Crédito
No revisar tus informes de crédito regularmente puede llevar a errores no detectados, como cuentas duplicadas o información incorrecta que podría estar afectando tu calificación negativamente.
Cómo evitarlo: revisa tus informes de crédito al menos una vez al año en las principales agencias de crédito y disputa cualquier error que encuentres.
6. Desconocer los factores que impactan tu calificación
Muchas personas no entienden completamente qué factores afectan su calificación crediticia, como la proporción deuda/ingresos, la longitud del historial crediticio, y la mezcla de tipos de crédito.
Cómo evitarlo: infórmate/infórmate sobre los factores que influyen en tu score y cómo puedes mejorar en cada área.
Conocer y evitar estos errores puede ayudarte a mantener una calificación crediticia sólida, lo que te abrirá las puertas a mejores oportunidades financieras.
Recuerda que es un proceso que no se construye de la noche a la mañana, pero con disciplina y conocimiento, se puede alcanzar y mantener una excelente calificación.
Para más consejos y tips financieros, visitá la sección en el blog de Afluenta.
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Finanzas Educación financiera Tips Finanzas
La inflación es uno de los mayores desafíos que enfrentan los ahorristas. Con el aumento del costo de vida, el poder adquisitivo de tu dinero disminuye, lo que significa que cada vez puedes comprar menos con la misma cantidad de dinero.
Es por eso por lo que, invertir tus ahorros es la clave para mantener el valor actualizado. Te dejamos algunos consejos para que puedas tenerlos en cuenta.
1. Diversificá/Diversifica tus Inversiones
No pongas todo tu dinero en un solo tipo de activo. Algunas opciones para considerar:
- Money markets
- Fondos comunes de inversión
- Acciones
- Bonos del tesoro protegidos contra la inflación
- Bienes raíces
2. Considera los mercados locales y extranjeros
Invertir en mercados internacionales puede ofrecer protección contra la inflación local. Si la inflación es alta en tu país, es posible que otros mercados estén experimentando menores tasas de inflación o incluso deflación. Considera diversificar tus inversiones en diferentes economías y monedas para reducir el riesgo inflacionario.
3. Aumenta tus Ingresos
Una estrategia indirecta para protegerte de la inflación es aumentar tus ingresos. Busca oportunidades para obtener ingresos adicionales, como un trabajo secundario o el desarrollo de nuevas habilidades que te permitan acceder a mejores oportunidades laborales.
4. Inversiones en Criptomonedas
Aunque las criptomonedas pueden ser volátiles, algunas personas las consideran una buena cobertura contra la inflación. Sin embargo, es importante tener en cuenta que invertir en criptomonedas implica un alto nivel de riesgo y no es adecuado para todos.
5. Considera el crowdlending
Invertir en préstamos de personas es una excelente opción para considerar pensando en una inversión a mediano o largo plazo. En general suelen
En Afluenta puedes invertir desde $5,000 en créditos de otras personas. Puedes elegir los plazos y perfiles que quieras ingresando a www.afluenta.com.
6. Educación y capacitación continua
Invertir en tu educación y habilidades financieras puede ser una de las mejores formas de cuidar tus ahorros. Conocer cuáles son los instrumentos financieros para potenciarlos es la clave para obtener ganancias o lograr que no se deprecien.
La inflación puede erosionar el valor de tus ahorros con el tiempo, pero con una planificación cuidadosa y una estrategia de inversión diversificada, puedes proteger tus activos y mantener tu poder adquisitivo.
Considera estas estrategias y adapta tu plan financiero según tus necesidades y objetivos personales. Recuerda siempre consultar con un asesor financiero antes de tomar decisiones importantes de inversión.
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