La búsqueda por democratizar y mejorar las condiciones de acceso al crédito es lo que nos moviliza desde el primer día.
La evolución nos lleva a seguir apostando a simplificar y eficientizar las finanzas, ofreciendo nuevas y mejores soluciones que impulsen nuestra constante búsqueda por aportar a la ampliación de la inclusión financiera.
¿Qué es la inclusión financiera?
Es la disponibilidad y accesibilidad equitativa de servicios financieros a todos los segmentos de la sociedad, especialmente a aquellos que históricamente han estado excluidos o tienen limitado acceso a estos servicios. El objetivo principal es garantizar que todas las personas tengan la oportunidad de utilizar y beneficiarse de servicios esenciales, como cuentas bancarias, créditos, seguros y otros instrumentos financieros.
Es por eso que en Afluenta decidimos desarrollar un score alternativo que tiene como finalidad igualar las oportunidades de acceso al financiamiento para personas que a menudo enfrentan dificultades para acceder a préstamos bancarios tradicionales.
Para acercar a estas personas al sistema financiero, lanzamos el programa “Primer crédito Afluenta”, en el que les damos la posibilidad de acceder a financiamiento a través de un préstamo de hasta $10,000 y con la posibilidad de financiarlo en 6 o 12 pagos fijos.
La tecnología nos brinda, una vez más, la posibilidad de mejorar nuestros modelos predictivos para extender el crédito a más personas y, de esta manera, puedan comenzar a construir su historia crediticia.
Palabras clave:
Finanzas Educación financiera Tips Finanzas
Desde 2012, el primer mercado de préstamos de Latinoamérica sin intermediaciones bancarias trabaja con el propósito de acercar productos financieros más inclusivos, humanizando el crédito y la inversión.
Con 10 años de trayectoria, la comunidad de Afluenta hoy supera los 4.800.000 usuarios radicados en Argentina, México y Perú, que pudieron concretar más de 45.000 proyectos. La plataforma hace uso de la tecnología para brindar servicios financieros que resultan más inclusivos, menos costosos y que ofrezcan una experiencia satisfactoria para el usuario.
Finanzas más justas y equitativas
Los servicios de la banca tradicional que conocemos, basados principalmente en la búsqueda del rendimiento del dinero, no fueron creados con los mismos objetivos que los de Afluenta.
En el caso de la fintech, la ecuación es positiva: para los solicitantes, las condiciones son más justas y para los inversores, la rentabilidad es más atractiva que la que ofrece la banca tradicional.
La base fundamental de los préstamos entre personas es el “darse crédito” mutuamente, a diferencia de lo que ofrecen las entidades bancarias que funcionan como intermediarios.
“Entender que el dinero debe fluir entre las partes para generar valor agregado me interesó desde un principio, pero siempre teniendo como foco el objetivo de impacto de conectar a las personas, de modo que ambas partes se sientan valoradas”, explica Alejandro Cosentino, CEO de Afluenta.
Números que hablan por sí solos
A 10 años del lanzamiento, los indicadores que afianzaron el modelo de negocio de Afluenta la convierten en la empresa Fintech líder de préstamos e inversiones entre personas, sin bancos.
Con más de 6.800.000 solicitudes analizadas en toda la región y U$90.000.000 en préstamos otorgados, Afluenta se consolida como una alternativa clave que permite mejorar la vida de las personas.
Sus condiciones más justas y su tecnología de vanguardia permitieron obtener un alto grado de satisfacción entre los usuarios, resultando 9 de cada 10 las personas que recomendarían la plataforma a sus conocidos y un 90% de aprobación por parte de toda la comunidad.
La frecuencia de solicitud de crédito en Afluenta, considerando los 3 países en los que opera, es de 2 minutos. Los accesos a la web también denotan un alto grado de interés por los usuarios y prospectos, alcanzando las más de 40.000.000 visitas en lo que va de su historia.
Afluenta es considerada una alternativa más que conveniente que las entidades bancarias tradicionales, y no es únicamente por sus tasas acordes a los perfiles de los usuarios, sino también por su amplia disponibilidad horaria para acceder a un crédito. Esto puede observarse gracias a la gran cantidad de solicitudes que se generan fuera del horario de atención bancaria (60%), mientras que 8 de cada 10 usuarios solicita su crédito desde un dispositivo móvil.
En cuanto a los perfiles generacionales, si bien existen variaciones entre solicitantes e inversores, los públicos se asemejan: la generación X rankea en ambos casos con el 60% en solicitantes y el 48% en inversores. Los millennials se encuentran en segundo lugar, con 30% tanto para el público que solicita préstamos como para el público que invierte. El resto pertenece a la generación de baby boomers para ambos públicos.
Invertir en personas y obtener más por tu dinero
Quienes invierten en Afluenta suelen atomizar su inversión en pequeñas cantidades para diversificar el riesgo y obtener una cartera más estable. Para operar, pueden hacerlo tanto manual como automáticamente, con el método de “Afluenta Planifico”, una opción muy beneficiosa que ayuda a no perder oportunidades de inversión.
Bajo esta modalidad, un usuario de la plataforma puede determinar sus propios parámetros de inversión y el sistema se encargará de ofertar de manera automática en aquellas solicitudes que se adapten a sus condiciones predeterminadas.
En base a las notables ventajas de la herramienta, el 88% opta por el sistema inteligente de inversión automática de la plataforma
En Afluenta operan más de 24.000 inversores. De ese total, el 70% adhiere nuevos fondos y se estima que, por solicitud de crédito, participan en promedio 180 inversores.
10 años de historia se traducen también en intereses generados para los inversores que han apostado por otras personas: esto significa más de U$17.000.000.
Las empresas también tienen su espacio
Afluenta cuenta con una línea exclusiva de créditos para pequeñas y medianas empresas. Es fundamental tener en cuenta y apostar a estas entidades, muchas veces relegadas por los grandes bancos. La plataforma las asiste para ayudarlas a crecer.
“Para nosotros es muy importante apoyar y formar parte de estos segmentos, porque creemos genuinamente que allí hay un potencial enorme por explotar. Seguiremos apostando para que estos sectores evolucionen y para ofrecerles una buena opción, algo que la banca tradicional no les ofrece”, desarrolla el CEO de Afluenta.
Una historia consolidada, que se fortalece de cara al futuro
A partir de 2022 y como lo ha hecho desde sus inicios, Afluenta continuará innovando en productos y soluciones que permitan transformar las finanzas y generar un impacto positivo en la vida de las personas y las empresas.
“Sabemos que detrás de cada pedido de crédito hay un proyecto y nos enorgullece poder ser ese vehículo y acompañar a las personas en el cumplimiento de los mismos”, indica Alejandro.
Y agrega: “Estamos en un contexto que presenta riesgos e incertidumbre, pero también oportunidades para el futuro. En Afluenta apostamos tanto a las empresas como a aquellas personas que buscan una alternativa viable a la banca tradicional, permitiéndoles acceder a la financiación que necesitan y, por otro lado, ofreciendo nuevas y superadoras opciones a nuestros inversores”.
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Finanzas colaborativas Aniversario Préstamos entre pares
El contexto en el cual nos encontramos, nos obliga a repensar la forma en la que hacemos muchas cosas de forma cotidiana. Desde nuestros trabajos, pasando por cómo utilizamos nuestro tiempo libre, hasta la forma en la que gestionamos nuestras finanzas.
En momentos como el actual, donde las rutinas se alteran por completo y obtenemos mayor tiempo libre dentro de casa, después de varias dosis de televisión, redes sociales y siesta, seguramente podamos aprovechar para ordenar nuestros pendientes.
La manera en la que consumes puede afectarse por la situación actual, debido al gasto que implica stockearse de alimentos y productos de primera necesidad por varios días o equipar nuestro hogar para poder continuar trabajando con normalidad. Es por eso que es un buen momento para organizar tus finanzas y lograr un manejo eficiente de las mismas.
¿Por dónde empezar? Como primera medida es importante acceder a un estado de situación de tus gastos.
1. Dedica tiempo a relevar todos tus gastos fijos.
En una planilla, detalla todos tus gastos. Puedes hacerlo por categorías, por ej: Tarjetas de crédito, créditos personales, gastos de vivienda, pago de servicios, cuotas vinculadas a educación (propia o de nuestros hijos), suscripciones a diferentes servicios o membresías a clubes o gimnasios, etc.
Una vez identificadas cada una de las categorías es importante que puedas profundizar al detalle.
2. Lleva control de todos tus vencimientos.
Agendar todos tus vencimientos y los montos a saldar, te permitirán abonar en tiempo y forma todos tus compromisos para evitar generar intereses por atraso y tener como resultado un deterioro de tu perfil crediticio.
3. Incorpora al presupuesto los gastos de la vida cotidiana.
Estos gastos no son fijos, pero se llevan un gran porcentaje de tus ingresos y pueden salirse de control si no los sigues de cerca. Esta categoría se compone en general por los gastos de alimentos, movilidad y ocio (restaurantes, cine, bares, etc), entre otros.
4. Gana visibilidad de la relación entre tus ingresos y tu nivel de endeudamiento.
Una vez listados todos los conceptos (cuanto mayor nivel de detalle agregues, más acertado será el ejercicio) totaliza todos tus gastos, de modo que puedas compararlo con tus ingresos mensuales.
Tener visibilidad en todos los gastos es el paso más importante. Es vital que seas sincero contigo mismo e incorpores hasta el más mínimo detalle que implique un consumo en tu vida cotidiana.
En resumen, este ejercicio te dará como resultado dos situaciones posibles:
“Mis gastos mensuales son superiores a mis ingresos ¿Cómo lo soluciono?”
Necesitas tomar el control de tus finanzas y no gastar más de lo que generas. Es fundamental no adquirir compromisos a futuro si no estás seguro de poder liquidarlos, ya que podría convertirse en un problema.
Es importante que sepas que gastar más que tus ingresos no será viable por mucho tiempo ya que llegará un momento donde las deudas comenzaran a crecer y tu perfil crediticio comenzará a deteriorarse.
Ante esta situación te recomendamos:
• Detener el uso de tus tarjetas de crédito: Cuando utilizas la financiación de las tarjetas, por falta de efectivo, sólo ayudas a que tu deuda crezca día a día. Si realmente tienes intención de organizar tus finanzas, las tarjetas de crédito deberían ser archivadas por un tiempo.
• Llevar un minucioso control sobre los gastos hormiga. Estos son los principales enemigos del ahorro y, poco a poco, pueden llevarse hasta un 20% de tus ingresos sin que te des cuenta. Realizar gastos de forma cotidiana sin tener un presupuesto determinado te hará perder el control de tus gastos.
• Fijar objetivos claros para tu presupuesto. Si tus consumos se han salido de control, un modo habitual para fijar objetivos de tus gastos es el de utilizar la regla 50/30/20, destinando un 50% para gastos fijos, un 30% para hobbies y ocio y un 20% para ahorro. Al principio no podrás cumplir con esos porcentajes, pero poco a poco podrás ir acercándote. En este caso, la conducta es la clave del éxito.
• Identificar las categorías de gasto que debes reducir y evitar los consumos innecesarios. Que puedas sincerarte contigo mismo te permitirá disminuir el consumo en compras que no son urgentes. No comprometas tus ingresos con productos que estén relacionados con un antojo o deseo. Piensa en frío y analiza si realmente debes realizar ese gasto.
• No recurrir al pago mínimo de tus tarjetas. Es muy común que ante elevados niveles de endeudamiento, consideres la opción de abonar los montos mínimos de la tarjeta de crédito. Este recurso te servirá solo en el corto plazo, ya que la deuda se hará cada vez más grande y tus probabilidades de endeudarte y tropezar con tus compromisos, incrementará mes a mes.
• Consolidar tu deuda: Si comienzas a perder el control de tus finanzas, quizás sea conveniente unificar todos los pagos en un solo compromiso con un crédito personal. Plazos más largos y tasas menores, que las que ofrecen las tarjetas para la refinanciación de los saldos, se transforman en cuotas más bajas que te permitirán ahorrarte problemas y mucho dinero. Afluenta, te permite obtener un crédito a tu medida según tu perfil crediticio. Completas tu solicitud de crédito en pocos minutos, obtienes respuesta inmediata y recibes los fondos en tu cuenta bancaria en el día.
• Cuando tus finanzas se ordenen, podrás comenzar a ahorrar. Es importante que no pierdas de vista este objetivo. Los especialistas recomiendan ahorrar un porcentaje determinado a principio de mes y no esperar a ahorrar lo que sobre. De lo contrario la mayoría de los meses, tu ahorro será nulo.
“Tengo el control sobre mis gastos y puedo ahorrar. ¿Cómo sigo?“Tienes el control de tus finanzas lo que te permite ser más precavido frente a imprevistos.
Aunque tienes el desafío de mejorar de forma constante tu manejo del dinero para finalmente invertir tus ahorros de forma eficiente y obtener rendimientos más convenientes.
Ante esta situación te recomendamos:
• Considerar gastos inesperados en tu radar. Una parte fundamental del ahorro es saber que puedes disponer de él en caso de que se presenten gastos extraordinarios. Este hábito te permitirá estar preparados ante cualquier eventualidad que surja.
• Saldar deudas contraídas. Si tienes en curso créditos hipotecarios, prendarios o personales, quizás una buena opción sea cancelar total o parcialmente esa deuda. De esa manera te ahorrarás mucho dinero en intereses y gastos de mantenimiento y por otro lado mejorarás tu perfil crediticio al disminuir tu nivel de endeudamiento en el sistema financiero.
• Destinar un porcentaje a tus proyectos. Refaccionar tu hogar, cambiar tu vehículo o viajar, pueden ser algunos de los proyectos que podrían ser posibles con parte de tus ahorros. Si ya tienes a tu próximo proyecto definido, la recomendación es que destines un porcentaje independiente de tus ahorros para dicho fin. Eso permitirá tener mayor visibilidad sobre la viabilidad del mismo y frente a otros gastos ese dinero no será comprometido.
• Administrar e invertir. Es conveniente fijar una meta realista para los siguientes 12 meses para tener siempre tus finanzas en orden. Si no tienes obligaciones de pago adicionales que afrontar, y deseas maximizar ese ingreso, una buena opción para hacer rendir tu dinero es invertirlo de forma inteligente.
• Hacer rendir más tu dinero con una herramienta 100% online. Afluenta, por ejemplo, te permite generar rendimientos superiores a las opciones tradicionales y con una inversión inicial accesible de $5,000. Sin intermediación bancaria, los inversores participan en oportunidades de crédito y a cambio, reciben una tasa de rendimiento anual estimado de 21.6%.
Recuerda que estas sugerencias para organizar tus finanzas durante tu tiempo libre, son tips pero también implican cambios de hábito que requieren de esfuerzo y tiempo para poder cumplirlos. Cuanto antes comiences a darle importancia a tu salud financiera, más cerca estarás de cumplir tus metas y más sencillo será dar el próximo paso.
Ahora que tienes el tiempo, pon en orden tus finanzas. ¡Ya no hay excusas!
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Finanzas Coronavirus Teletrabajo Cuarentena Organizar finanzas personales
Agobiados por la rutina y mucho tiempo improductivo en el tránsito, muchos sueñan con trabajar remotamente desde su casa.
Hoy, como medida de prevención frente a la propagación del COVID-19, la mayoría de los trabajadores en el país se han visto forzados a desarrollar sus funciones de forma remota. Te damos algunos consejos para que trabajar desde tu casa sea una experiencia positiva.
Ser eficientes en este contexto es un reto al que debemos adaptarnos para llevar a cabo nuestras tareas cotidianas y laborales. Te proponemos algunos tips para poder ponerlos en práctica desde tu casa:
• Prepárate para trabajar. Que puedas poner el despertador para amanecer temprano, preparar un buen desayuno, tomar un baño y arreglarte, igual que como si fueses a salir al trabajo para comenzar la jornada, es importante. Según los especialistas, la preparación para iniciar la jornada laboral genera un efecto psicológico positivo en las personas.
• Genera una rutina: Pareciera algo obvio, pero en el día a día puede no ser tan sencillo. Es primordial que organicemos nuestros horarios para no perder foco. Así como es importante prepararse para iniciar el día, también resulta vital que tengas en claro cuáles son las tareas que desarrollarás durante la jornada laboral. Para no agobiarte con un interminable listado de tareas semanales, focaliza tus objetivos a diario y márcalos a medida que los vayas cumpliendo.
Intenta respetar los horarios laborales y corta cuando debas hacer una pausa o tengas que almorzar.
• Minimiza las distracciones: Puesto que los estímulos en tu casa, pueden ser superiores a los que encontraremos en la oficina, es muy probable que tu atención se vea reducida por tareas hogareñas o algunas actividades de ocio.
Una buena opción es respetar horarios o incluso intentar recrear el clima de la oficina con la utilización de auriculares y buena luz . Suspender las notificaciones del celular por unas horas también mejorarán tu productividad. La idea es detectar elementos que te puedan ayudar a convocar a ese espacio de concentración.
Avisarle a tu familia y amigos con anticipación qué no estarás disponible les ayudará a entender que mantienes tus obligaciones y que una vez finalizada tu jornada laboral, podrás darles mayor atención.
• Establece recreos mentales: En pos de evitar el agobio y el aburrimiento de las tareas, es preciso que puedas ir tomando pausas a lo largo del día, para luego retomar las actividades con mayor predisposición. Un buen recurso es identificarlos con alarma en el celular, sin esperar a estar cansado para tomarlo. Camina unos minutos, toma líquido o haz algún llamado pendiente. En general es recomendable que en esos recesos te ocupes de ti y no de la casa.
• Acondiciona tu espacio: Generar un buen espacio de trabajo es quizás la principal medida a considerar, puesto que este será nuestro lugar diario para que la rutina resulte no sólo agradable, sino también productiva. Es importante que este espacio no sea la mesa del comedor o la cocina, ni la cama.
Si tienes la fortuna de tener una habitación adicional, podrás acondicionarla para esta situación sin generar alteraciones en la dinámica de tu hogar. Si no cuentas con un lugar apartado, puedes preparar un rincón destinado solo para trabajar que no sea invadido por el resto de las tareas cotidianas.
Tanto para un cuarto especial o para un pequeño rincón de la casa, estar equipados correctamente, con una silla cómoda, luz acorde, buena conexión de wifi y una mesa amplia, resulta fundamental para trabajar de manera prolija y ordenada.
Recuerda que este nuevo espacio deberá estar ordenado la mayor parte del tiempo para que puedas poner el foco pleno en tus tareas.
Un tip fundamental: Que tu silla de trabajo sea ergonómica te evitará muchos dolores de espalda. Si la reemplazas, en cambio, por el sillón o la cama, propiciarás una postura poco saludable y correrás el riesgo de quedarte dormido o lo que es aún peor, de contracturarte.
• Marca un horario de cierre en tu jornada: Para ser eficientes en nuestras tareas, también es fundamental que los horarios continúen respetándose como si estuviéramos en la oficina.
Extender la jornada por un tiempo determinado, si justo estás terminando una tarea o te encontrás en un momento de buena inspiración, está bien, pero no es conveniente continuar nuestras tareas laborales de manera indefinida ya que nuestra productividad a la larga se verá afectada. Una vez finalizada tu jornada, las horas extra que hagas serán eso. Horas extra.
• Aprovecha tus horas de máxima producción: Si prestas atención, podrás identificar con claridad cuáles son tus horas de mayor productividad. A muchas personas les sirve a la mañana temprano, a muchas otras les es conveniente hacerlo por la noche mientras todos descansan. Dependiendo de cuales sean tus tareas podrás mover tu jornada laboral a ese horario para incrementar la calidad de tu trabajo.
• Concentra tu trabajo en las horas de menor tráfico en la red: Lo que sucedía en el tránsito cuando íbamos a la oficina, algo parecido pasa ahora con la velocidad de internet. En épocas donde todos dependemos de buena conexión, los horarios pico pueden experimentar mala conexión. Si puedes permitírtelo por la noche, mientras la mayoría duerme, tendrás menos tráfico en la red, lo cual te permitirá hacer las tareas con más eficiencia.
Ninguno de estos tips surgen de forma espontánea ni se identifican en un día, si no que construyen un estilo de vida que utiliza la gente mas eficiente.
Trabajar desde tu casa, puede ser complejo al principio y no es para cualquiera. Pero si bien implementar esta rutina puede llevar un tiempo, la buena noticia es que una vez establecida puede llegar para quedarse.
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Nacimiento y evolución de las fintech
Las limitaciones del sistema financiero tradicional y la creciente demanda de atención de clientes postergados por la banca, se presentan como oportunidad para dar origen a nuevos modelos de negocio que buscan mejorar la experiencia de sus usuarios.
Las denominadas fintech, además de ofrecer un servicio mejorado, son plataformas que basan su negocio en la tecnología financiera.
La irrupción de este tipo de empresas en los modelos económicos vigentes ha sido tan disruptiva que no ha parado de crecer desde 2008, año en donde comienzan a conformarse las primeras compañías. Actualmente 395 fintech están operativas en México, mientras que 1170 lo hacen a nivel regional.
Según el Banco Internacional de Desarrollo (BID), los países latinoamericanos líderes con mayor participación en la industria fintech son Brasil con un 32,7%, seguido por México con 25,6%, Colombia con 11,94% y Argentina con 10,2%. El 19,56% se reparte entre otros países de la región y el Caribe.
Ley fintech: Regulación y propósitos de un mercado que promete
La Asociación Fintech de México nació en 2015 con el propósito de ofrecer a socios, empresas y al público en general, un espacio de colaboración abierta para potenciar la innovación utilizando el conocimiento colectivo para mejorar los servicios financieros en el país a través de la tecnología.
El proyecto impulsado por dicha Asociación y sometido a consideración por la Honorable Cámara de Diputados, ha sido aprobado en marzo de 2018 y busca regular a las Instituciones de Tecnología Financiera (ITF), conocida comúnmente como Ley Fintech.
Dicha ley consta de cuatro puntos principales:
1. Resguardar a los usuarios de posibles fraudes.
2. Proteger el ahorro y la inversión.
3. Fomentar la sana competencia entre las empresas dentro del ecosistema financiero.
4. Promover la estabilidad del sector.
A su vez, propone regular a cuatro nuevos actores dentro del ecosistema financiero moderno:
1. Las interfaces de programación de aplicaciones (API) que son la estructura central de las empresas de tecnología;
2. Los activos virtuales (conocidos como criptomonedas) o modelos novedosos;
3. Instituciones de fondos de pago electrónico (IFPEs); y
4. El financiamiento colectivo (IFC), que incluye tanto el crowdfunding como el peer to peer lending, siendo estas plataformas que ponen en contacto a personas que desean obtener financiamiento con aquellas que están dispuestas a ofrecerlo, a cambio de una participación en capital o un retorno, respectivamente.
La regulación tiene como fin la promoción de la transparencia del sistema financiero, la prohibición de prácticas perjudiciales o fraudulentas y la advertencia a los inversores sobre el riesgo que implica operar en tales instituciones.
Qué propone la ley
La ley basa su propuesta en seis principios:
1. Promover la inclusión financiera a sectores desatendidos por el sistema y fomentar el uso de tecnologías innovadoras para ofrecer un mejor servicio.
2. Mejorar los canales de prestación de servicios para fomentar la competencia.
3. Impulsar tecnología neutral de manera que se evite la preferencia por alguna en particular.
4. Proteger los datos personales de los usuarios y comunicar claramente sobre factores de riesgo.
5. Prevenir acciones vinculadas al lavado de dinero o para financiamiento de terrorismo.
6. Elaborar y respetar el marco legal para operar y regular para promover la estabilidad financiera.
¿Qué contribuciones aporta el marco regulatorio?
El desafío de la Ley Fintech fue regular con una misma ley un sector financiero compuesto por muchos verticales, todos con características particulares y distintivas, mitigando los riesgos expuestos.
“Los bancos asumen que las fintech no quieren una regulación, lo cual es erróneo. Como empresas fintech queremos una regulación pero que esté adecuada a cada tipo de negocio. Es de vital importancia que el regulador trabaje adecuadamente y promueva normativas acordes al tamaño y la actividad de cada industria, de manera tal que sea progresiva” asegura Alejandro Cosentino, CEO de Afluenta.
La normativa y regulación de dicha ley es indispensable no sólo para sentar precedentes sino también para fomentar la competencia en el sector bajo reglas claras.
85 fintechs aplicaron al proceso de autorización
Ya concluido el plazo para presentar formalmente las solicitudes ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), 85 fintechs aplicaron formalmente al proceso, de las cuales 60 solicitaron permiso para operar como Instituciones de Fondos de Pago Electrónico y 25 como Instituciones de Financiamiento Colectivo, entre las cuales se encuentra Afluenta.
Desde el momento de presentación de dicha solicitud, la CNBV tendrá hasta 180 días para emitir su respuesta a cada una de las aplicantes.
En tanto hasta que se conceda la licencia definitiva, cada una de estas 85 empresas podrá continuar funcionando con normalidad, atendiendo las instrucciones necesarias que indiquen las autoridades.
Por su parte, Afluenta ha presentado formalmente la solicitud de autorización el día 24 de septiembre de 2019, con el fin de adecuarse a la regulación prevista en la Ley Fintech como Institución Tecnológica Financiera (ITF).
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